미국 세금 신고, 이거 안 하면 매일 $591 벌금 폭탄?(2024년 최신 절세 전략)

안녕하세요 미국 부동산 네오집스입니다.

2024년이 얼마 남지 않았습니다. 연말은 한 해의 수익과 지출을 정리하는 중요한 시기일 뿐만 아니라, 세금 절세 전략을 세우기에 최적의 시기입니다.

미국 내 자산을 보유한 분들, 미국 거주자, 영주권자 및 시민권자라면, 이제부터 연말 절세 전략을 준비하여 2025년을 더 여유롭게 맞이할 수 있습니다.

1. 왜 연말에 세금 보고를 준비해야 할까요?

많은 사람들이 2월이나 3월이 되어서야 세금 보고를 위해 회계사를 찾습니다. 그러나 이 시점에는 이미 지난해의 재정 기록이 마감되어, 절세를 위한 조정이 어렵습니다. 마치 시험을 본 뒤 성적표를 수정하려는 것과 같습니다.

연말인 지금은 아직 소득과 지출을 조정할 수 있는 시기이므로, 절세 전략을 실행할 기회입니다.

2. 현재 상황 점검하기

직장인의 경우

급여 명세서를 통해 지금까지 받은 총 급여와 원천징수 금액을 확인하세요. 이는 연말까지 적정 수준인지 점검하는 데 중요합니다.

자영업자, 비즈니스 소유자의 경우

1월부터 11월까지의 매출, 비용, 예상 순이익을 검토하세요. 작년과 비교해 보며 미리 납부한 세금(예납금)을 확인해야 합니다.

왜 중요한가요?

세금은 원천징수 원칙에 따라 미리 납부해야 합니다. 납부액이 부족할 경우 내년에 벌금과 이자가 부과될 수 있습니다. 특히 맞벌이 부부는 각자의 회사에서 원천징수를 하더라도 합산 소득에 따른 세율이 맞지 않을 수 있으므로 W-4 양식을 정확히 작성해야 합니다.

3. 소득은 뒤로, 비용은 앞으로: 세금 혜택 최대화

가장 기본적인 절세 전략은 소득을 다음 해로 미루고 비용을 올해 안에 처리하는 것입니다.

직장인의 경우

연말 보너스를 2025년 초로 미루는 전략으로 2024년 세금을 줄일 수 있습니다. 만약 보너스를 받았다면 충분히 예납을 해두세요.

자영업자, 비즈니스 소유자의 경우

12월에 발생한 인보이스를 2025년 1월로 미루거나, 비즈니스 관련 고가의 장비나 기계를 2024년 12월에 구입하는 방법이 있습니다. 보너스 감가상각을 통해 60%까지 공제를 받을 수 있는데, 이 혜택은 2025년부터 40%로 축소됩니다.

4. 에너지 크레딧 활용하기: 집 수리로 절세

솔라 패널, 이중창, 에너지 효율 보일러 등 설치 시 최대 $3,500까지 세액 공제를 받을 수 있습니다. 특히 캘리포니아 등 신축 주택에 솔라 패널 설치가 의무화된 지역에서는 큰 혜택을 누릴 수 있습니다.

에너지 크레딧은 2025년 이후 축소될 가능성이 높으므로, 올해 안에 실행하는 것이 유리합니다.

5. 손익 조정: 주식·암호화폐·부동산

손익 조정

주식이나 암호화폐에서 손실이 발생했다면 이를 통해 다른 투자 수익에 대한 세금을 상쇄할 수 있습니다. 예를 들어, 주식 A는 매각 후 손실이 나고, 암호화폐 B는 더 큰 손실을 기록한 경우, 이를 자본소득과 상쇄하여 세금을 절감할 수 있습니다. 이렇게 하면 손실을 활용해 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

1031 Exchange: 부동산 투자 세금 유예

부동산 매각 후 다른 부동산에 재투자하면 양도소득세를 유예할 수 있습니다. 상승한 부동산을 매각한 뒤 재투자하여 세금 부담을 줄이고 자산을 증대시키는 좋은 방법입니다.

6. 자선단체 기부: 세금 공제 혜택

연말에는 자선단체 기부를 통해 세금 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 현금 기부뿐만 아니라 현물 기부가 가능하다는 점도 중요한 포인트입니다. 사용하지 않는 차량을 기부하면 폐차 비용을 줄이고 기부금 공제를 받을 수 있습니다. 기부할 자산을 잘 선택하여 절세 효과를 극대화하는 것이 중요합니다.

7. 은퇴연금 납입: 절세 혜택을 놓치지 마세요

직장인 연금 401K나 개인 은퇴연금(IRA) 은 대표적인 절세 전략입니다. 은퇴 준비를 하면서 세금 혜택까지 챙길 수 있습니다. 특히 오바마케어를 통해 건강보험에 가입한 분들은 연금 가입 시 더 큰 절세 효과를 얻을 수 있습니다. 401K나 IRA에 최대한 납입하여 세금 부담을 줄이고, 미래를 대비하세요.